Стоимость банковской гарантии

Победители торгов сталкиваются при выполнении контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ с недостатком оборотных средств и финансовыми трудностями. Тендерный кредит на исполнение контракта решает эту проблему. Это целевой кредит, который выдается поставщику (исполнителю) с целью пополнения оборотных средств для выполнения обязательств по договору, оформленному после победы в торгах. 

Особенности кредитования

Взять тендерный кредит можно на исполнение государственного и коммерческого контракта. Выдается индивидуальным предприятиям или юридическим лицам, которые стали победителями в тендере. Он целевой, поэтому банк контролирует использование кредитных средств. 

Кредит на исполнение контракта по 44 ФЗ и 223 ФЗ можно использовать на выполнение обязательств по конкретному договору:

• покупка сырья, материалов, оборудования, техники;
• исполнение определенных работ по контракту;
• оплату услуг подрядчиков, задействованных в выполнении обязательств по договору;
• на выплату зарплат персоналу, занятому в выполнении контракта и пр.

Так как кредит целевой, риски для банка ниже, чем при классической схеме кредитования. Требования по использованию средств на определенные цели прописываются в договоре. Если кредитор обнаружит, что деньги были потрачены не по назначению, заемщика ждет крупный штраф. 

На каких условиях выдается

Требования к заемщику и условия кредитования могут отличаться, в зависимости от политики финансового учреждения:

• Решение в течение 24 часов.
• Срок оформления от 1 до 3 дней.
• Сумма – до 60 млн рублей.
• Срок кредитования – до 3 лет.
• Процентная ставка – 9-12%.

Некоторые банки рассматривают каждого заемщика индивидуально. Максимальная сумма ограничивается 60-70% от суммы договора. Оформляется тендерный кредит в национальной валюте путем перечисления на расчетный счет субъекта хозяйствования. 

Пакет документов для оформления

Требования к заемщику и перечень документов для оформления кредита на исполнение контракта варьируются, в зависимости от банка. Основные документы, которые нужно будет подготовить:

• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• учредительные документы;
• паспорт ИП или учредителей;
• отчетность предприятия;
• документы на залог.

Дополнительно кредитор может потребовать выписки по расчетным счетам, открытым в других банках, для подтверждения финансового положения. Также он может потребовать лицензию на разрешение деятельности, связанной с контрактом, копии договоров, подтверждающих наличие опыта участия в закупках, документы на владение или аренду помещения, где ведется деятельность и пр. 

В каком банке можно оформить

Выдавать кредиты на исполнение контракта по 44-ФЗ могут банки, которые соответствуют требованиям, закрепленным в Постановлении Правительства №2134 от 16.12.2020 года. В соответствии с данным документом выдавать такие кредиты могут банки, собственный капитал которых превышает 300 млн рублей.

Имеет значение и кредитный рейтинг финансовой организации. Выдавать кредиты под государственные контракты могут банки с рейтингом «B-(RU)» и выше по шкале АКРА, а также «ruB-» и выше по шкале.

Ознакомиться с перечнем банков, которые соответствуют данным требованиям, можно на сайте Министерства финансов РФ, где содержится актуальная информация в свободном доступе. 

Требования к потенциальным заемщикам

Минимальные требования, которые банки предъявляю к заемщикам при оформлении кредита на исполнение контракта:

• резидент РФ;
• юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
• компания не находится в стадии ликвидации (банкротства);
• компания не числится в реестре недобросовестных поставщиков;
• заемщик ведет фактическую деятельность более 6 месяцев;
• есть опыт участия в государственных закупках.

Отдельные требования предъявляются к предмету залога. Некоторые банки предлагают программы кредитования без залога, но сумма по ним ниже, вероятность отказа выше. При оценке заемщика кредитор учитывает разные факторы, основные из них – кредитная история, данные об учредителях, руководителе, финансовые показатели за отчетный период.

Что нужно учитывать компании, которая оформляет кредит на исполнение контракта

Кредит оформлять целесообразно лишь в том случае, если прибыль от выполнения контракта превышает проценты, которые будут уплачены банку.

Риск недофинансирования есть всегда. Победителю тендера нужно тщательно рассчитать требуемую сумму, чтобы она покрывала кассовые разрывы. В противном случае есть риск того, что обязательства по контракту будут нарушены и компания будет оштрафована и попадет в реестр недобросовестных поставщиков.  

Не стоит забывать, что кредитные средства можно потратить исключительно на исполнение конкретного контракта. На исполнение другого договора или другие цели их потратить не получится. 

Многие компании, которые стали победителем тендера, плохо понимают экономику сделки. Из-за этого часто сталкиваются с проблемами, особенно это касается новичков. Банки им часто отказывают в выдаче кредита, из-за незнания «подводных камней» кредит может быть оформлен на не самых выгодных условиях.

Наша компания сотрудничает с ведущими банками РФ. Мы знаем, где взять кредит на исполнение контракта на самых выгодных условиях. Постоянно мониторим рынок, опыт и высокий уровень компетенции наших сотрудников поможет избежать «подводных камней» и оформить тендерный кредит или банковскую гарантию быстро, без сложных бюрократических процедур с минимальным риском отказа.