Банковская гарантия на исполнение коммерческого контракта ФЗ-44, ФЗ-223, 615-ПП

Чем коммерческая гарантия отличается от банковской гарантии для участия в госзакупках?

Если строго придерживаться терминологии, для обеспечения исполнения обязательств по коммерческим контрактам используется «независимая гарантия», оформленная в соответствии со ст. 368 – 379 ГК РФ.
В отличие от гарантийных обязательств, предоставленных банками для участия в тендерах по 44-ФЗ и 615-ПП, информация о гарантийных соглашениях по коммерческим контрактам не вносится в Реестр банковских гарантий.

Поскольку единых требований к коммерческим гарантиям не существует, текст документа может существенно отличаться от положений 44-ФЗ и содержать дополнительные требования, согласованные сторонами.
Гибкий подход к составлению документа позволяет более полно учесть интересы сторон сделки (например, предусмотреть условия, при которых возможно изменение гарантийной суммы), но может создать затруднения при подборе банка-гаранта.

ВалФинанс сотрудничает с множеством банков-партнеров по банковским гарантиям по 44-ФЗ

Банки-партнёры:

Альфа Банк
Севергазбанк
АО Реалист Банк
Экспо Банк
Банк Зенит
Промсвязьбанк
БКС
Абсолют Банк
Локо Банк
Модуль Банк
Евразийский банк
МКБ
АкБарс
Банк Казани

Коммерческая банковская гарантия

Коммерческая банковская гарантия – документ, который является средством обеспечения исполнения коммерческого контракта, гражданских договоров, а также гарантирует получение по нему аванса.

Участниками процесса являются:

  • Принципал. Участник сделки, оформляющий в банке этот вид поручительства.
  • Бенефициар. Вторая сторона, получающая деньги по БГ, в случае если принципал не исполнит свои обязательства.
  • Гарант. Банк или иная коммерческая организация, гасящая долговые обязательства по сделке, если это вовремя не сделал принципал. 

Различают следующие виды коммерческих банковских гарантий:

  • платежная;
  • авансовая;
  • тендерная;
  • на выполнение обязательств по договору;
  • на возврат кредита;
  • синдицированная.

Платежная коммерческая гарантия обеспечивает выполнение обязательств в рамках договоров на поставку товаров или оказания услуг.

Банковская гарантия на авансовый платеж по коммерческому контракту предоставляется, если по условиям контракта предусмотрена выплата аванса. В случае неисполнения условий договора сумма возвращается заказчику. Получить банковскую гарантию на возврат аванса под коммерческий контракт в Москве просто с Val Finance. Большой опыт сделок дает нам преимущество в оформлении любых БГ.

Тендерная коммерческая банковская гарантия покрывает риски бенефициара, если принципал отказывается заключить договор или выполнить его условия.

Суть коммерческой банковской гарантии на исполнение контракта – обеспечение банком обязательств по непоставленным товарам, непредоставленным услугам и оплата штрафов за срывы поставок и нарушение договора.

Коммерческая гарантия на возврат кредита необходима для обеспечения кредитных операций.

Синдицированная коммерческая гарантия используется при крупных сделках. Как правило, в ней участвуют несколько сторон, объединенных общим гарантом.

Процесс оформления и получения коммерческой банковской гарантии регулируется Гражданским кодексом РФ и ФЗ-135. Не существует единых норм оформления договора. Заказчик самостоятельно устанавливает условия (обычно они прописаны в закупочной документации).

Самое долгое оформление гарантий сопровождает негосударственные сделки. Банки считают их сложными к прогнозированию, поэтому тарифы по ним могут быть выше. Более того, гарант может выставить доп. условия выдачи коммерческой банковской гарантии.

Гарант не вносит информацию о коммерческой банковской гарантии
в Единый реестр БГ.

Выдавая поручительства, банки предъявляют следующие требования к принципалу:

  • стабильность финансовых показателей (сумма годовой выручки за последний год);
  • срок ведения хозяйственно деятельности от трех месяцев;
  • при неудовлетворяющих банк показателях – наличие поручителей или залога.

Для оформления банковской гарантии под коммерческий контракт необходимо предоставить следующую информацию:

  • суть сделки, под которую получается коммерческая банковская гарантия (тип коммерческой операции, объект);
  • реквизиты заказчика с указанием формы собственности;
  • форма коммерческой гарантии (письменная, электронная);
  • общая сумма;
  • даты начала и окончания действия документа.

В качестве основной документации принимается бухгалтерская отчетность за предыдущий год и реестры учета (ОС, дебиторы, кредиторы).

Для ИП перечень документов по коммерческой гарантии следующий:

  • книга доходов и расходов;
  • 3-НДФЛ;
  • сведения управленческого учета;
  • документация, подтверждающая приобретение недвижимости или движимого имущества.

Гарант вправе расширить список документов и запросить дополнительные сведения.

Цена коммерческой гарантии может заметно отличаться от стоимости других видов БГ. Гарант берет за нее комиссию в виде процента от суммы гарантии. Размер последнего зависит от степени риска, сроков и размера суммы обеспечения. В среднем этот показатель составляет от 2,5 до 5%.

И все равно, как показывает практика, для коммерческих организаций гораздо выгоднее получить коммерческую гарантию, чем заморозить деньги на депозите у заказчика. Необходимая для этого сумма может составить до 50% от объема сделки.

Оформление банковских гарантий, в том числе под коммерческий контракт, включает в себя следующие операции:

  1. Выбор нескольких банков-гарантов, подходящих под требования.
  2. Определение объема обеспечения и сроков БГ.
  3. Расчет стоимости банковской гарантии для коммерческого контракта.
  4. Выбор учреждения с оптимальными условиями.
  5. Оформление заявки.
  6. Подача документов.
  7. Получение гарантии с оплатой комиссии.

Перед получением гарантии важно проверить все данные, в том числе реквизиты бенефициара.

Все это займет массу времени и усилий. Однако есть и другой вариант.

Сократить время получения банковской гарантии под коммерческий договор можно обратившись в нашу компанию.

Для этого необходимо:

  • Оставить заявкуна нашем сайте или связаться с нашими менеджерами по телефонам, указанным на сайте.
  • Отправить первичный пакет документов.
  • Выбрать лучшее предложение из представленного перечня банков.
  • Подписать договор и оплатить БГ.

Мы поможем получить коммерческую гарантию быстро, дистанционно и под лучший процент. 
МКК «Вал Финанс» работает со всеми регионами РФ.

Документы для выдачи коммерческой банковской гарантии одинаковые для государственных и муниципальных закупок:

заявление на банковскую гарантию;

выписка из ЕГРЮЛ, копии ИНН;

копии паспортов и документов о полномочиях руководителя и главного бухгалтера;

копии паспортов учредителей;

учредительные документы;

бухгалтерская отчетность и финансовые документы за требуемый период;

копия лицензии (при наличии);

свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор аренды;

сведения о сделке.


Сроки оформления коммерческой гарантии

После получения банком документации её проверкой занимаются сотрудники подразделения. Ими оценивается платежеспособность юридического лица или ИП, финансовое состояние, надёжность, возможные риски. В некоторых случаях представители финансового учреждения могут потребовать предоставить дополнительную информацию.

Банковские гарантии на исполнение коммерческого контракта согласно ч.1 ГК РФ от 30.11.94 ФЗ-51 могут выдаваться любыми кредитными организациями.

Далее собирается пакет документов, перечень которых зависит от их организационно-правовой формы и правового статуса. Так, для юр. лица и ИП общими документами будут:

  • копии паспортов учредителей;
  • справка об отсутствии задолженности в ФНС;
  • бухгалтерская отчетность;
  • налоговая декларация.

При этом юридическое лицо должно дополнительно предоставить решение о назначении на должность директора и устав, а ИП – выписку со счета.

Срок рассмотрения заявки устанавливает гарант, но, как правило, он не превышает суток.
Затем условия гарантии обсуждаются с бенефициаром, после чего заключается договор,
и Принципал оплачивает БГ.
Банк отправляет коммерческую банковскую гарантию бенефициару самостоятельно.

Сократить время получения БГ можно, обратившись в нашу компанию.
Оставьте заявку на оформление коммерческой банковской гарантии, и мы оперативно свяжемся с Вами для уточнения всех необходимых деталей.

Так же рекомендуем вам ознакомиться со следующими услугами:

Бесплатная консультация по продуктам компании