Чем коммерческая гарантия отличается от банковской гарантии для участия в госзакупках?
Если строго придерживаться терминологии, для обеспечения исполнения обязательств по коммерческим контрактам используется «независимая гарантия», оформленная в соответствии со ст. 368 – 379 ГК РФ.
В отличие от гарантийных обязательств, предоставленных банками для участия в тендерах по 44-ФЗ и 615-ПП, информация о гарантийных соглашениях по коммерческим контрактам не вносится в Реестр банковских гарантий.
Поскольку единых требований к коммерческим гарантиям не существует, текст документа может существенно отличаться от положений 44-ФЗ и содержать дополнительные требования, согласованные сторонами.
Гибкий подход к составлению документа позволяет более полно учесть интересы сторон сделки (например, предусмотреть условия, при которых возможно изменение гарантийной суммы), но может создать затруднения при подборе банка-гаранта.
ВалФинанс сотрудничает с множеством банков-партнеров по банковским гарантиям по 44-ФЗ
Банки-партнёры:
Коммерческая банковская гарантия
Коммерческая банковская гарантия – документ, который является средством обеспечения исполнения коммерческого контракта, гражданских договоров, а также гарантирует получение по нему аванса.
Участниками процесса являются:
- Принципал. Участник сделки, оформляющий в банке этот вид поручительства.
- Бенефициар. Вторая сторона, получающая деньги по БГ, в случае если принципал не исполнит свои обязательства.
- Гарант. Банк или иная коммерческая организация, гасящая долговые обязательства по сделке, если это вовремя не сделал принципал.
Различают следующие виды коммерческих банковских гарантий:
- платежная;
- авансовая;
- тендерная;
- на выполнение обязательств по договору;
- на возврат кредита;
- синдицированная.
Первая обеспечивает выполнение обязательств в рамках договоров на поставку товаров или оказания услуг.
Банковская гарантия на авансовый платеж по коммерческому контракту предоставляется, если по условиям предусмотрена выплата аванса. В случае неисполнения условий договора сумма возвращается заказчику. Получить банковскую гарантию на возврат аванса под коммерческий контракт в Москве просто с Val Finance. Большой опыт сделок дает нам преимущество в оформлении любых БГ.
Тендерная покрывает риски бенефициара, если принципал отказывается заключить договор или выполнить его условия.
Суть коммерческой банковской гарантии на исполнение контракта – обеспечение банком обязательств по непоставленным товарам, непредоставленным услугам и оплата штрафов за срывы поставок и нарушение договора.
КБГ на возврат кредита необходима для обеспечения кредитных операций.
Синдицированная используется при крупных сделках. Как правило, в ней участвуют несколько сторон, объединенных общим гарантом.
Коммерческая банковская гарантия – документ, который является средством обеспечения исполнения коммерческого контракта, гражданских договоров, а также гарантирует получение по нему аванса.
Участниками процесса являются:
- Принципал. Участник сделки, оформляющий в банке этот вид поручительства.
- Бенефициар. Вторая сторона, получающая деньги по БГ, в случае если принципал не исполнит свои обязательства.
- Гарант. Банк или иная коммерческая организация, гасящая долговые обязательства по сделке, если это вовремя не сделал принципал.
Различают следующие виды коммерческих банковских гарантий:
- платежная;
- авансовая;
- тендерная;
- на выполнение обязательств по договору;
- на возврат кредита;
- синдицированная.
Первая обеспечивает выполнение обязательств в рамках договоров на поставку товаров или оказания услуг.
Банковская гарантия на авансовый платеж по коммерческому контракту предоставляется, если по условиям предусмотрена выплата аванса. В случае неисполнения условий договора сумма возвращается заказчику. Получить банковскую гарантию на возврат аванса под коммерческий контракт в Москве просто с Val Finance. Большой опыт сделок дает нам преимущество в оформлении любых БГ.
Тендерная покрывает риски бенефициара, если принципал отказывается заключить договор или выполнить его условия.
Суть коммерческой банковской гарантии на исполнение контракта – обеспечение банком обязательств по непоставленным товарам, непредоставленным услугам и оплата штрафов за срывы поставок и нарушение договора.
КБГ на возврат кредита необходима для обеспечения кредитных операций.
Синдицированная используется при крупных сделках. Как правило, в ней участвуют несколько сторон, объединенных общим гарантом.
Процесс оформления и получения коммерческой банковской гарантии регулируется Гражданским кодексом РФ и ФЗ-135. Не существует единых норм оформления договора. Заказчик самостоятельно устанавливает условия (обычно они прописаны в закупочной документации).
Самое долгое оформление гарантий сопровождает негосударственные сделки. Банки считают их сложными к прогнозированию, поэтому тарифы по ним могут быть выше. Более того, гарант может выставить доп. условия.
Гарант не вносит информацию о коммерческой банковской гарантии
в Единый реестр БГ.
Выдавая поручительства, банки предъявляют следующие требования к принципалу:
- стабильность финансовых показателей (сумма годовой выручки за последний год);
- срок ведения хозяйственной деятельности от трех месяцев;
- при неудовлетворяющих показателях – наличие поручителей или залога.
Для оформления банковской гарантии для коммерческого контракта без залога необходимо предоставить следующую информацию:
- суть сделки, под которую она получается (тип коммерческой операции, объект);
- реквизиты заказчика с указанием формы собственности;
- форма коммерческой гарантии (письменная, электронная);
- общая сумма;
- даты начала и окончания действия документа.
В качестве основной документации принимается бухгалтерская отчетность за предыдущий год и реестры учета (ОС, дебиторы, кредиторы).
Для ИП перечень документов следующий:
- книга доходов и расходов;
- 3-НДФЛ;
- сведения управленческого учета;
- документация, подтверждающая приобретение недвижимости или движимого имущества.
Гарант вправе расширить список документов и запросить дополнительные сведения.
Цена коммерческой гарантии может заметно отличаться от стоимости других видов БГ. Гарант берет за нее комиссию в виде процента от суммы гарантии. Размер последнего зависит от степени риска, сроков и размера суммы обеспечения. В среднем этот показатель составляет от 2,5 до 5%.
И все равно, как показывает практика, для коммерческих организаций гораздо выгоднее получить коммерческую гарантию, чем заморозить деньги на депозите у заказчика. Необходимая для этого сумма может составить до 50% от объема сделки.
Оформление банковских гарантий, в том числе под коммерческий контракт, включает в себя следующие операции:
- Выбор нескольких банков-гарантов, подходящих под требования.
- Определение объема обеспечения и сроков БГ.
- Расчет стоимости.
- Выбор учреждения с оптимальными условиями.
- Оформление заявки.
- Подача документов.
- Получение гарантии с оплатой комиссии.
Перед получением важно проверить все данные, в том числе реквизиты бенефициара.
Все это займет массу времени и усилий. Однако есть и другой вариант.
Сократить время получения банковской гарантии под коммерческий договор можно обратившись в нашу компанию.
Для этого необходимо:
- Оставить заявку на нашем сайте или связаться с нашими менеджерами по телефонам, указанным на сайте.
- Отправить первичный пакет документов.
- Выбрать лучшее предложение из представленного перечня банков.
- Подписать договор и оплатить БГ.
Мы поможем получить коммерческую гарантию быстро, дистанционно и под лучший процент.
МКК «Вал Финанс» работает не только в Москве, но и со всеми регионами РФ.
Документы для выдачи коммерческой банковской гарантии одинаковые для государственных и муниципальных закупок:
заявление;
выписка из ЕГРЮЛ, копии ИНН;
копии паспортов и документов о полномочиях руководителя и главного бухгалтера;
копии паспортов учредителей;
учредительные документы;
бухгалтерская отчетность и финансовые документы за требуемый период;
копия лицензии (при наличии);
свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор аренды;
сведения о сделке.
После получения банком документации её проверкой занимаются сотрудники подразделения. Ими оценивается платежеспособность юридического лица или ИП, финансовое состояние, надёжность, возможные риски. В некоторых случаях представители финансового учреждения могут потребовать предоставить дополнительную информацию.
Банковские гарантии на исполнение коммерческого контракта согласно ч.1 ГК РФ от 30.11.94 ФЗ-51 могут выдаваться любыми кредитными организациями.
Далее собирается пакет документов, перечень которых зависит от их организационно-правовой формы и правового статуса. Так, для юр. лица и ИП общими документами будут:
- копии паспортов учредителей;
- справка об отсутствии задолженности в ФНС;
- бухгалтерская отчетность;
- налоговая декларация.
При этом юридическое лицо должно дополнительно предоставить решение о назначении на должность директора и устав, а ИП – выписку со счета.
Срок рассмотрения заявки устанавливает гарант, но, как правило, он не превышает суток.
Затем условия гарантии обсуждаются с бенефициаром, после чего заключается договор, и Принципал оплачивает БГ.
Банк самостоятельно отправляет документ бенефициару.
Сократить время получения БГ можно, обратившись в нашу компанию.
Оставьте заявку на оформление коммерческой банковской гарантии, и мы оперативно свяжемся с Вами для уточнения всех необходимых деталей.
Так же рекомендуем вам ознакомиться со следующими услугами:
